下面是我制定的家庭理财计划和目标(金额单位：美元)
储蓄计划：每月定期存入收入的50%，1年后可获得4.8万元。
紧急备用金计划：每月支出X 3 + 信用卡。Checking account里留足1.2万元。另外，金葵花账户留足1个月的金额(RMB)，减少货币兑换交易费用。
购第二辆车计划：在大车和小车之间纠结。
购房计划：计划1年后(2 015年/2 016年)在校区较好地区购置自住房一套。需求：10 0万元，single house，4bedroom(parent，child，off ice，guestroom)。卖掉北京房产，获得净利润大概35万元，加上储蓄所得5万元，可付首付40万元，需贷款60万至70万元。
教育计划：2015年儿子满3周岁，送入Child care，计划支出1000元/月。2014年enrollment deadline之前，在FSA存钱(最高额度)用于child care费用。该阶段持续2年时间(2015年，2016年)
55万元(1+5%)(1+5%)=60.6万元(RMB)。收益5.6万元(约$9333)，再加上FSA费用，可支出childcare的80%支出。剩余20%由每月收入承担。
赡养计划：￥1 0万元，5 % 收益率，1 0万元(1+5%)=10.5万元。将获利的5000元用于赡养父母，另加1.2万元(RMB)保险（放心保）。
信用计划：及时还款，积累良好信用，与贷款利率直接相关。
投资计划：继续投资国内的理财产品。了解美国基金交易市场。除去紧急备用金丶活期丶固定储蓄，剩余资金30%低风险，50%中等风险投资，20%高风险投资。
很多人在移民美国后的刚开始那一段时间，都感觉有一点不太适应美国的生活。尤其在生活开销这一块，似乎和在中国时的差别很大。其实，移民美国后，学会记账，学习理财投资很重要，开始详细制定家庭理财计划和目标，生活就是在点滴中改善。
我们现在的家是2个“80后”丶1个“10后”。老公IT男，税后月收入1.8万元，无其他副业；本人2012年6月辞去工作，全职妈妈；儿子快2岁了，“碎钞机”一台。在之前，我俩基本没有记账习惯，即使有，也是三天打鱼两天晒网，根本坚持不下来。
2013年11月，我俩带着3个大箱子，差不多全部家当，飞抵旧金山，开始在这里安家。从最开始的租房丶租车，到后来的买车丶买家具电器，反正一切都按原来的样子，布置这里的家。发现带来的RMB真是太不经花了。为了计算最初一个月的开销，于是开始学习记账。
不记账永远不知道家庭的开销这么大。没有预算，没有长远计划，拿什么提高自己的生活水平？拿什么孝敬父母？拿什么投资教育？让我顿悟的还有一本理财书《7天还你财务自由》。我一个晚上看完了，睡不着。第二天起来开始折腾，通过学习理财，把所有的流动资金都仔细查看了一下，花了3天时间，做了家庭理财计划。
到美国这一段时间，自己有这样几点理财心得：
原始积累相当重要。如果没有2009年买的北京房产，可能承担不起在美国买房。
改变消费方式，让节约成为习惯。以餐饮丶居家丶购物丶交通等8大类支出为例，都有一些省钱方法，而且总体上不会降低自己的生活水准。比如在餐饮方面，可以尽量避免外出就餐，购买易储存的特价食品；在居家方面，可以购买大包装的生活用品，在节日活动时购买打折商品，在确保某项运动能成为固定习惯之前，不购买运动装备等；在购物方面，做到货比三家，只买喜欢的，同时考虑性价比，理性购物，抵制冲动消费，在买衣服之前，先看看衣柜里的衣服，使用团购/优惠券等；在交通方面，可以通过购买特价机票，保持汽车良好性能，修车之前，自己购买汽车零件等方式省钱。要懂得投资，用投资获利用于消费或再投资，反正不能坐吃山空。在以前，我肯定想用积蓄去支付车贷丶学费丶赡养费等，但现在我会考虑用投资的方式去支付这些
来源：网络
储蓄计划：每月定期存入收入的50%，1年后可获得4.8万元。
紧急备用金计划：每月支出X 3 + 信用卡。Checking account里留足1.2万元。另外，金葵花账户留足1个月的金额(RMB)，减少货币兑换交易费用。
购第二辆车计划：在大车和小车之间纠结。
购房计划：计划1年后(2 015年/2 016年)在校区较好地区购置自住房一套。需求：10 0万元，single house，4bedroom(parent，child，off ice，guestroom)。卖掉北京房产，获得净利润大概35万元，加上储蓄所得5万元，可付首付40万元，需贷款60万至70万元。
教育计划：2015年儿子满3周岁，送入Child care，计划支出1000元/月。2014年enrollment deadline之前，在FSA存钱(最高额度)用于child care费用。该阶段持续2年时间(2015年，2016年)
55万元(1+5%)(1+5%)=60.6万元(RMB)。收益5.6万元(约$9333)，再加上FSA费用，可支出childcare的80%支出。剩余20%由每月收入承担。
赡养计划：￥1 0万元，5 % 收益率，1 0万元(1+5%)=10.5万元。将获利的5000元用于赡养父母，另加1.2万元(RMB)保险（放心保）。
信用计划：及时还款，积累良好信用，与贷款利率直接相关。
投资计划：继续投资国内的理财产品。了解美国基金交易市场。除去紧急备用金丶活期丶固定储蓄，剩余资金30%低风险，50%中等风险投资，20%高风险投资。
很多人在移民美国后的刚开始那一段时间，都感觉有一点不太适应美国的生活。尤其在生活开销这一块，似乎和在中国时的差别很大。其实，移民美国后，学会记账，学习理财投资很重要，开始详细制定家庭理财计划和目标，生活就是在点滴中改善。
我们现在的家是2个“80后”丶1个“10后”。老公IT男，税后月收入1.8万元，无其他副业；本人2012年6月辞去工作，全职妈妈；儿子快2岁了，“碎钞机”一台。在之前，我俩基本没有记账习惯，即使有，也是三天打鱼两天晒网，根本坚持不下来。
2013年11月，我俩带着3个大箱子，差不多全部家当，飞抵旧金山，开始在这里安家。从最开始的租房丶租车，到后来的买车丶买家具电器，反正一切都按原来的样子，布置这里的家。发现带来的RMB真是太不经花了。为了计算最初一个月的开销，于是开始学习记账。
不记账永远不知道家庭的开销这么大。没有预算，没有长远计划，拿什么提高自己的生活水平？拿什么孝敬父母？拿什么投资教育？让我顿悟的还有一本理财书《7天还你财务自由》。我一个晚上看完了，睡不着。第二天起来开始折腾，通过学习理财，把所有的流动资金都仔细查看了一下，花了3天时间，做了家庭理财计划。
到美国这一段时间，自己有这样几点理财心得：
原始积累相当重要。如果没有2009年买的北京房产，可能承担不起在美国买房。
改变消费方式，让节约成为习惯。以餐饮丶居家丶购物丶交通等8大类支出为例，都有一些省钱方法，而且总体上不会降低自己的生活水准。比如在餐饮方面，可以尽量避免外出就餐，购买易储存的特价食品；在居家方面，可以购买大包装的生活用品，在节日活动时购买打折商品，在确保某项运动能成为固定习惯之前，不购买运动装备等；在购物方面，做到货比三家，只买喜欢的，同时考虑性价比，理性购物，抵制冲动消费，在买衣服之前，先看看衣柜里的衣服，使用团购/优惠券等；在交通方面，可以通过购买特价机票，保持汽车良好性能，修车之前，自己购买汽车零件等方式省钱。要懂得投资，用投资获利用于消费或再投资，反正不能坐吃山空。在以前，我肯定想用积蓄去支付车贷丶学费丶赡养费等，但现在我会考虑用投资的方式去支付这些
来源：网络
